¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
En nuestro consultorio mensual resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean.
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Carolina R. Hola, enhorabuena por el blog. Me está resultando de lo más útil. Tengo una duda que puede parecer muy básica: ¿es recomendable invertir en bolsa si soy un inversor novato?
Hola, Carolina. Muchas gracias por tus palabras. En cuanto a tu duda, invertir en bolsa siendo un inversor novato es una decisión importante, pero no necesariamente arriesgada si se hace con las estrategias adecuadas.
Si eres nueva en el mundo de las inversiones, es recomendable empezar con fondos de inversión o ETF que te permitan diversificar el riesgo sin tener que elegir acciones individuales. También puede ser una buena idea que consideres el servicio roboadvisor de carteras gestionadas de renta variable y renta mixta, que son ideales para principiantes.
Además, antes de empezar, es fundamental que te informes sobre los riesgos y el horizonte temporal de tus inversiones. La bolsa puede ser volátil a corto plazo, pero históricamente, la rentabilidad a largo plazo ha sido positiva para quienes han mantenido una estrategia disciplinada.
Teresa V. ¡Hola! Quiero hacer aportaciones periódicas a un fondo… ¿cómo hacerlo? ¿Tengo que enviar el dinero mensualmente a la cuenta corriente y de ahí ya automáticamente se detrae la aportación programada hacia la cuenta de valores?
Hola, Teresa. Para realizar aportaciones periódicas a un fondo de inversión o un plan de pensiones tienes que abrirte una cuenta de valores en el mismo banco que comercializa ese producto.
Después, tienes que indicar el nombre y código ISIN del fondo deseado que tú quieras (si es un plan de pensiones, el código DGS). Después, sólo te queda programar las aportación por el importe y periodicidad que tú elijas.
En cuanto a las carteras gestionadas, también puedes programar el importe y la periodicidad que quieras. No obstante, ten en cuenta que las carteras establecen un mínimo de inversión (en el caso de MyInvestor, de 150 euros). Si realizas aportaciones superiores a esa cifra se invertirán sin problemas. Y si realizas aportaciones inferiores, estas se irán acumulando en la cuenta hasta que alcancen el mínimo necesario. En ese momento, la inversión se realizará de forma automática.
Ramón P. ¡Buenas! Me han hablado muy bien de los fondos indexados pero no sé si son mejores o peores que los fondos «normales»…
Hola, Ramón. Elegir entre fondos indexados y fondos gestionados activamente (lo que tú denominas «normales») depende de tu perfil de riesgo, objetivos de inversión y preferencias personales.
Los fondos indexados replican un índice de mercado (como el S&P 500 o el MSCI World) y suelen tener comisiones más bajas, lo que los hace ideales para inversores que prefieren una estrategia pasiva y quieren minimizar costes. Por otro lado, los fondos gestionados activamente buscan superar el rendimiento del mercado mediante la selección activa de valores, pero conllevan comisiones más altas y mayor riesgo.
Por tanto, los fondos de gestión activa ofrecen un potencial de revalorización mayor, pero sólo si tienes la capacidad de seleccionar aquellos que efectivamente vayan a ser capaces de hacerlo mejor que el mercado.
Fernando M. Buenas tardes. Deseo invertir en renta variable global mundial diversificada, mediante indexación a índices bursátiles, pero me gustaría infraponderar el famoso sector de las grandes empresas tecnológicas americanas, dada la «exuberancia irracional» que han alcanzado sus valoraciones. Me encajaría poner una parte en el fondo indexado MyInvestor Equiponderado S&P500, pero busco además una cartera que también infrapondere el sector tecnológico.
Hola, Fernando. Me temo que no conocemos ninguna cartera gestionada que aplique la estrategia que tú deseas. Y tampoco es posible modificarlo «a la carta», ya que en el servicio de gestión de carteras, la selección de los fondos son competencia de la entidad financiera.
Se nos ocurre como alternativa que inviertas en la cartera deseada (en tu caso, una de bolsa global) y que, paralelamente, reflejes tu visión sobre el sector tecnológico con algún producto que te permita adoptar una estrategia bajista, como por ejemplo, un ETF inverso sobre el Nasdaq.
Jorge P. Buenas tardes. Necesito orientación para saber que documentación necesito para recuperar un plan de pensiones. Estoy en situación de desempleo durante más de un año. ¿Me podéis decir por favor cual sería el proceso y cuánto tiempo tardaría en tener el dinero en mi cuenta? Gracias.
Hola, Jorge. Para recuperar el dinero de un plan de pensiones en caso de desempleo prolongado (más de un año), el proceso es similar en todas las entidades financieras.En primer lugar, necesitarás contactar con el banco. En el caso de MyInvestor, llama al teléfono 910 005 961.
La entidad te facilitará un formulario de solicitud de rescate. Aparte de eso, deberás presentar una copia del certificado de desempleo emitido por el SEPE, que acredite que estás desempleado durante más de un año, junto con tu DNI o NIE y cualquier documentación adicional que pueda solicitarse.
Una vez que envíes la solicitud con toda la documentación, el banco procederá a validar la información y, si todo está en orden, realizará la transferencia a la cuenta bancaria que tengas registrada en su plataforma.
El tiempo estimado para recibir el dinero en tu cuenta suele ser de entre 5 y 10 días laborables, aunque esto puede variar dependiendo de la rapidez en la validación de los documentos.
Ten en cuenta que el dinero rescatado tributa como rendimiento del trabajo en el IRPF, por lo que se sumará a tus ingresos a efectos fiscales.
Héctor P. Buenas. Quiero vender parte de mi cartera indexada y generar minusvalías que compensaría con plusvalías de otro fondo. Mi duda es que al vender generando las minusvalías, ¿el roboadvisor volvería a recomprar esos fondos para mantener los pesos de la cartera? Si es así, ¿cómo se aplicaría la regla de los dos meses? ¿Hay alguna forma de no recomprar esos fondos al menos hasta pasados esos dos meses?
Hola, Héctor. Si reembolsas parcialmente de tu cartera, las ventas se producirían de forma homogénea. Es decir: se desharían posiciones en todos los fondos, respetando la proporción con la que integran la cartera.
Si alguno de los fondos que integran la cartera se correspondiera con el producto en el que, en paralelo, has aflorado plusvalías, efectivamente no podrías hacer la compensación fiscal.
Igualmente, si volvieras a invertir en la cartera en un plazo inferior a dos meses la compensación tampoco sería válida.
Finalmente, te recordamos que a la hora de vender un producto financiero es conveniente tener en consideración no sólo la perspectiva de optimización fiscal, sino también la financiera. Por tanto, habría que valorar no sólo las ventajas fiscales sino los pros y contras que implica deshacer posiciones en ese producto, desde una perspectiva de estrategia de inversión a largo plazo.
Mario C. Estimado equipo de MyInvestor: tengo tres consultas sobre planes de pensiones. ¿Existe alguna vía para movilizar el capital que ya tengo en mis fondos indexados hacia un plan de pensiones de características similares? ¿Qué planes de pensiones indexados me recomendarían que mantuvieran una exposición global similar a mi cartera actual de World + Emergentes? ¿Existen comisiones adicionales por la apertura o gestión de estos planes?
Hola, Mario. Me temo que la legislación no permite realizar traspasos entre productos de diferente categoría. Puedes traspasar desde un fondo a otro fondo: o bien desde un plan de pensiones a otro plan. Pero nunca desde un fondo a un plan (ni viceversa).En cuanto a tu segunda pregunta, existen varios planes de pensiones indexados a la bolsa global, pero ninguno, que nosotros conozcamos, a los mercados emergentes.
En cuanto a planes indexados a la bolsa global, dispones de productos como el MyInvestor Indexado Global (N5396).
Finalmente, invertir en planes de pensiones no implica ningún tipo de coste ni comisión adicional, más allá de los propios costes intrínsecos al propio producto, que vienen contemplados en el folleto.
Susana D. ¡Hola! Quiero invertir en fondos, pero me asusta un poco los altibajos que experimentan y me da miedo perder dinero. ¿Qué puedo hacer? ¿Hay alguna estrategia para evitarlo?
Hola, Susana. La volatilidad del mercado es una parte natural de la inversión, y no hay forma de evitarla completamente. Sin embargo, existen varias estrategias que pueden ayudarte a gestionarla:
Por un lado, la mejor opción siempre que tu objetivo financiero lo permita, es invertir a largo plazo. A lo largo del tiempo, los mercados suelen recuperarse de las caídas. Si tu horizonte de inversión es largo, la volatilidad a corto plazo tiene menos impacto.
Por otro lado, una estrategia que debes aplicar siempre es la diversificación. Tener una cartera diversificada entre diferentes activos (acciones, bonos, fondos de renta fija, mercados emergentes, etc.) puede reducir el impacto de la volatilidad en tu cartera.
En todo caso, es muy importante que esa cartera se ajuste perfectamente a tu perfil de riesgo. Si no puedes soportar grandes caídas en el valor de tu inversión, considera una cartera más conservadora con mayor exposición a activos de renta fija.
Finalmente, las aportaciones periódicas también te pueden ayudar a diluir el riesgo. Al invertir de manera sistemática, reducirás el riesgo de tomar malas decisiones en momentos de alta volatilidad.
