¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
En nuestro consultorio mensual resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean.
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Mariángeles M. Buena tardes. Tengo invertidos 3.000 euros en mi cartera roboadvisor. Dispongo de otros 3.000, pero mi duda es si me conviene hacer aportaciones periódicas de 200 euros, por ejemplo, o poner todo el capital. Gracias.
Hola, Mariángeles. Si tu objetivo de inversión es a largo plazo, la forma en que inviertes el dinero (es decir, de golpe o de forma escalonada) no tiene demasiada relevancia, ya que, en plazos largos, el efecto del «market timing» tiende a diluirse considerablemente. En este sentido, cuanto antes empieces a invertir, mejor. De esta forma, tu dinero tendrá más tiempo para crecer y aprovechar al máximo el efecto del «interés compuesto».
Sin embargo, también hay un factor psicológico que merece la pena considerar. Si el importe que vas a invertir es relativamente elevado (o lo es, al menos, en función de tu capacidad financiera), es probable que, si inviertes todo de golpe y el mercado experimenta una corrección en el corto plazo, te sientas más incómoda con la situación. Podrías incluso sentir la tentación de vender antes de tiempo, lo que sería un error en una estrategia a largo plazo.
Por ello, si ese es tu caso, podría ser recomendable dividir la inversión en varias aportaciones, lo que ayudaría a mitigar el impacto de una posible corrección y a reducir el riesgo en el corto plazo.
Por otro lado, si el importe que vas a invertir no te resulta especialmente elevado y crees que puedes gestionar el impacto de una corrección, si es que llega a producirse, sin que la aversión al riesgo te lleve a tomar decisiones impulsivas, entonces no dudes en hacerlo.
Aurora E. Buenas tardes. Desde hace tiempo me formo a, nivel personal, en materia de inversiones y macroeconomía. Estoy buscando en la web y app de MyInvestor algún fondo (no ETF) indexado al Ibex 35, y que éste sea de acumulación. Sin embargo, no lo encuentro. ¿Podrían proporcionarme esta información? Y lo mismo me gustaría al EuroStoxx 600 general, no específico en bancos, seguros, etc. Muchas gracias de antemano y saludos.
Hola, Aurora. La oferta de MyInvestor incluye un fondo indexado al Ibex, el BBVA Bolsa Índice (ES0110182039).
En cuanto a los productos indexados a la bolsa europea, dispones de varios. Entre ellos:
- iShares Europe Index Fund (IE) D Acc EUR (IE00BDRK7L36)
- Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5MD61)
- Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc (IE0007987708)
- Amundi Index MSCI Europe IE-C (LU0389811539)
Bernat A. Buenas tardes. Este año he vendido algunas de mis posiciones en indexados de Vanguard, y he visto que se me ha retenido el tributo correspondiente a mis ingresos. Mi duda ahora es: si yo tuviera pérdidas con otras acciones o activos a lo largo de este año, ¿no podría entonces compensarlas con esos ingresos porque ya han pasado por Hacienda, es correcto? De ser así sería una pena puesto que si no se gana en todo, al menos va muy bien poder compensar ingresos con las pérdidas. Ya me diréis, por favor. ¡Gracias!
Hola, Bernat. Efectivamente, el sistema fiscal español permite compensar las ganancias con las pérdidas patrimoniales dentro del mismo año fiscal. Sin embargo, es importante entender cómo funciona la compensación y los plazos para que puedas aprovecharla al máximo.
Si has vendido activos con ganancias y te han realizado la retención correspondiente, esas ganancias ya se han considerado a efectos fiscales, y deberías reflejarlas en tu declaración de la renta. Si, por otro lado, durante el mismo año fiscal tienes otras pérdidas con otros activos (acciones, fondos, etc.), esas pérdidas pueden compensar las ganancias obtenidas. Es decir, puedes restar esas pérdidas de las ganancias para reducir tu base imponible y, por ende, pagar menos impuestos.
En tu caso, la retención que ya se ha realizado en las ventas de Vanguard, es un anticipo del impuesto. Es decir, ya has adelantado parte de lo que deberías pagar por esas ganancias, pero aún puedes hacer la compensación al final del año al hacer la declaración de la renta.
Si al final del año tienes pérdidas que compensar, podrás utilizar esas pérdidas para disminuir la cantidad final que tengas que pagar por las ganancias obtenidas. En resumen, aunque ya te hayan retenido, no pierdes la opción de compensar las pérdidas, siempre y cuando lo hagas en el momento adecuado.
Finalmente, re recordamos que, a la hora de realizar la declaración de la renta, es recomendable consultar a un asesor fiscal para asegurarte de que todas las compensaciones y retenciones se gestionan correctamente.
Asier F. Hola, soy novato en este mundo y me gustaría sacar el mayor provecho. Tengo unos 400 euros y me gustaría invertirlos con un plazo mínimo de seis años. Son de mi hija y quiero que cuando vaya a la universidad tenga ese dinero. ¿Cómo puedo hacerlo? Gracias.
Hola, Asier. Es estupendo que ya estés pensando en el futuro de tu hija y quieras sacar el mayor provecho de esos 400 euros a largo plazo.
Dado que mencionas un plazo mínimo de 6 años, lo ideal sería optar por una estrategia de inversión que te ofrezca potencial de crecimiento a largo plazo, pero también que se ajuste al riesgo que estás dispuesto a asumir.
Tienes diferentes productos a tu disposición, desde fondos de inversión y ETF a carteras roboadvisor. Te explicamos los pros y contras de cada uno en este post.
Marta G. ¡Hola! Como sabéis, muchas tecnológicas han experimentado caídas importantes en bolsa recientemente. Estoy pensando sobre todo en empresas como Apple, Microsoft o Tesla. ¿Es buen momento para entrar?
Hola Marta. Es una excelente pregunta, especialmente en este contexto de mayor volatilidad en los mercados. La subida de los tipos de interés y la preocupación por la inflación han afectado a las grandes tecnológicas, que son muy sensibles a las expectativas sobre los tipos de interés debido a su alto crecimiento futuro.
Si estás pensando en invertir en empresas como Apple, Microsoft o Tesla, es importante considerar tanto el momento actual como el horizonte temporal de tu inversión. Aunque han sufrido caídas, estas empresas siguen siendo fuertes desde el punto de vista de sus fundamentales y perspectivas a largo plazo. Las caídas en el precio de las acciones pueden ser una oportunidad de compra si crees en su recuperación futura.
Dicho esto, también es importante tener en cuenta que la volatilidad podría continuar en el corto plazo debido a factores macroeconómicos. Si tu horizonte es a largo plazo y te sientes cómoda con la volatilidad, podría ser un buen momento para considerar entrar, pero si eres más conservadora o tienes un horizonte más corto, tal vez prefieras esperar a que los mercados se estabilicen un poco más.
La clave siempre está en tener una estrategia clara y no dejarse llevar solo por las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
Jorge M. Buenas tardes. Últimamente he estado pensando en diversificar mis inversiones y me gustaría saber más sobre los fondos sostenibles o ESG. He leído que están ganando popularidad, pero también que no siempre ofrecen la misma rentabilidad que los fondos tradicionales. ¿Es cierto esto? ¿Debería invertir en este tipo de fondos a largo plazo?
Hola Jorge. La inversión sostenible tiene como objetivo invertir en empresas que cumplen con ciertos criterios de sostenibilidad, lo que suele incluir buenas prácticas en gobierno corporativo, responsabilidad social y compromiso con el medioambiente (criterios ESG, por sus siglas en inglés).
Es cierto que, históricamente, han tenido una rentabilidad ligeramente inferior a la de los fondos tradicionales en algunos periodos, especialmente en momentos en que los sectores menos sostenibles (por ejemplo los más contaminantes) han experimentado un crecimiento fuerte. Sin embargo, estudios recientes han demostrado que, a largo plazo, los fondos ESG pueden ser muy competitivos, incluso más rentables en algunos casos. Además, suelen presentar un nivel de volatilidad más reducido, ya que las empresas con buenos estándares en esta materia tienden a tener una gestión más responsable y un menor riesgo reputacional.
Si tu objetivo es invertir a largo plazo y crees en la importancia de la sostenibilidad y el impacto positivo, los fondos ESG pueden ser una excelente opción. También podrían encajar muy bien en una estrategia de inversión que busque no sólo rentabilidad, sino también tener un impacto social y ambiental positivo.
