Comenzar a invertir puede producir un cierto bloqueo. Iniciar cualquier tarea, sobre todo si es una que nunca has realizado antes, no siempre es fácil. La buena noticia es que, una vez pongas la bola a rodar, todo será mucho más sencillo. Ya lo decía Horacio hace dos mil años: “quien ha comenzado, ya tiene medio trabajo hecho”.
Si eres de los que no saben cómo dar el primer paso, aquí tienes la hoja de ruta para iniciar la conversación con el asesor de la sucursal o desenvolverte con la app de un neobanco.
En la sucursal bancaria: Perder el miedo a preguntar
Antes de ir, asegúrate de tener las ideas claras: cuánto dinero tienes ahorrado y cuánto puedes aportar cada mes. Sobre todo, define tus objetivos: ¿para qué quieres ese dinero? ¿cuándo quieres recuperarlo?. Una vez allí, pide hablar con un asesor financiero. Cuando te reúnas con él, puedes usar este «guion»:
“Hola, tengo un dinero parado que no me está rentando nada y me gustaría invertirlo. Mis objetivos son A, B y C. ¿En qué productos puedo invertir que sean competitivos en términos de comisiones y rentabilidad?”
Si tienes dudas sobre tu nivel de tolerancia al riesgo, pídele que te oriente. Ayudarte a determinar tu perfil de riesgo no es un favor, sino una obligación legal de la entidad (el llamado test de idoneidad).
No temas preguntar si esos productos te permitirán batir la inflación o si lo han hecho mejor que el índice de referencia históricamente. ¿A que no te daría apuro comprobar mil detalles sobre un móvil antes de comprarlo? Pues aquí, con mayor razón.
En el neobanco: La inversión a golpe de clic
En una entidad online, el primer paso es abrir una cuenta desde tu móvil. Lo habitual es que no dispongas de la figura del asesor financiero, de modo que tendrás que orientarte tú solo. Pero tranquilo, estas páginas están diseñadas por especialistas para hacerte el camino muy fácil.
- ¿Gestión automática o manual? Decide si prefieres un servicio roboadvisor (donde expertos y algoritmos gestionan tu cartera) o si quieres seleccionar tú mismo tus fondos, acciones o depósitos usando buscadores y comparadores.
- Todo en un mismo sitio: Recuerda que puedes traer el efectivo o las inversiones que tengas en otros bancos (fondos o planes) sin tener que tributar por el traspaso.
- Automatiza: La mejor forma de invertir es programar aportaciones periódicas.
Un consejo: Entra en la app y simplemente ponte a «trastear». Verás que está todo a tres o cuatro clics de distancia y es mucho más fácil de lo que parece.
En el bróker: Directo al mercado
Si tu intención es ir «a tiro hecho» y comprar directamente acciones de compañías o productos cotizados (como los ETF), puedes recurrir a un bróker independiente.
Al abrir tu cuenta de valores, se te asignará una cuenta de efectivo asociada (específica para tus operaciones, sin necesidad de cambiar tu cuenta corriente de siempre). Antes de lanzar tu primera orden:
- Entiende las comisiones de compraventa y custodia.
- Usa el modo prueba: Muchos brókeres permiten operar con dinero ficticio para practicar.
- Localiza la compañía: La forma más rápida es introduciendo el ticker (el código abreviado, como AAPL para Apple o TEF para Telefónica).
