¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
En nuestro consultorio mensual resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean.
Anímate a escribir a consultorioeducativo@myinvestor.es
Juan Francisco G. Buenas. Estoy interesado en empezar a ahorrar e invertir a largo plazo de cara a mi jubilación, con aportaciones periódicas de entre 100 y 200 euros al mes y un horizonte aproximado de 25-30 años. Me gustaría conocer qué opciones hay actualmente que puedan encajar con este objetivo y qué costes implican.
Hola, Juan Francisco. Tanto los planes de pensiones como los fondos de inversión son productos muy interesantes para el ahorro para la jubilación. Los costes de gestión que implica cada producto se deducen de su propio valor liquidativo.
En este post, encontrarás información detallada sobre los pros y contras de cada producto.
No obstante, te adelantamos que ambos son perfectamente compatibles dentro de una cartera. En este sentido, ten en cuenta que el máximo que permite invertir la ley en planes de pensiones es de 1.500 euros anuales. Por tanto, si deseas invertir un importe superior, puedes invertir esos 1.500 en planes y dedicar el resto de tu presupuesto a fondos de inversión.
Guillermo C. Hola, mi intención es invertir en fondos indexados una cantidad relevante de dinero, pero no sé si la entidad donde quiero contratarlos está cubierta por el FOGAIN.
Hola, Guillermo. Los fondos no implican riesgo de contrapartida, es decir, no estás sujeto al riesgo de que el banco quiebre, ya que tu dinero no pasa a formar parte en ningún momento del balance del banco.
Las participaciones están a tu nombre y el patrimonio está perfectamente separado del de la entidad que los comercializa. De hecho, los activos que compra el fondo (con tu dinero) se hayan custodiados en una entidad aparte: la entidad depositaria.
En este sentido, los fondos se diferencian de los depósitos y las cuentas corrientes, que SÍ implican un riesgo de contrapartida. De ahí que, en su caso, exista un Fondo de Garantía de Depósitos, mientras que en el caso de los fondos no existe tal fondo de garantía porque simple y llanamente no es necesario: la quiebra del intermediario, en caso de que sucediera, no te afectaría.
El FOGAIN es un fondo de garantía que entra en juego en un supuesto completamente distinto: cuando una entidad que presta servicios de inversión, habitualmente un bróker, no puede devolver al cliente el efectivo o los valores que tenía confiados.
Alberto N. Buenas. Mi madre tiene un plan de pensiones que no le ha generado nada durante muchos años. Lo quiere traspasar, pero no sé cuál le puede convenir. Sería para tenerlo de aquí a cinco años que se jubile y la idea sería ir sacando mensualmente para complementar su pensión. Pero no algo que tenga mucho riesgo debido a que su edad de jubilación es en cinco años.
Hola, Alberto. Desde este consultorio no podemos prestar servicio de asesoramiento, sólo darte indicaciones teóricas sobre la cuestión que nos planteas. Pero efectivamente, coincidimos contigo en que el plan de pensiones idóneo para tu madre debería tener un riesgo relativamente moderado, de modo que pueda reembolsar en cinco años.
Y, por añadidura, lo ideal sería ir traspasando año a año desde ese fondo hasta algún otro con aún menos riesgo, de modo que llegada la fecha de la jubilación pueda contar con la liquidez necesaria, sin importar las circunstancias en las que se halle el mercado en ese momento.
Manuel J. G. Tengo un plan de pensiones en mi banco y creo que no está siendo muy rentable, por lo cuál quisiera hacer algo. Quiero saber si puedo traspasar mi plan de pensiones a otro banco, cuál es el procedimiento para realizarlo y si tiene algún coste.
Hola, Manuel. Si no estás satisfecho con el plan de pensiones que tienes actualmente, el traspaso a otro plan es una excelente opción. Te lo explicamos en este post.
Este traspaso no implica ningún tipo de coste ni tampoco tendrás que tributar por el camino.
Vicente J. Quisiera confirmar si los siguientes fondos son aptos para realizar traspasos, con aplicación del régimen de diferimiento fiscal: iShares Developed World Index Fund S Acc EUR (IE000ZYRH0Q7) y iShares Emerging Markets Index Fund S Acc EUR (IE000QAZP7L2).
Hola, Vicente. Ambos fondos son aptos para el régimen de diferimiento fiscal de los traspasos. De hecho, la inmensa mayoría de los fondos son traspasables. Es raro encontrar uno que no lo sea.En el caso concreto que nos preguntas, te confirmamos que puedes traspasar total o parcialmente la inversión a otro fondo elegible sin tributar en ese momento por las plusvalías. La tributación queda diferida hasta el reembolso definitivo.
Eso sí, el traspaso debe tramitarse a través de una entidad comercializadora que permita acogerse a este régimen (en el caso de MyInvestor, sin ningún problema).
Montse G. Necesito que me indiquen un fondo indexado totalmente fijo que cuando las bolsas caigan yo esté totalmente protegido.
Hola, Montse. Un fondo indexado de bolsa tiene como objetivo precisamente replicar el comportamiento de un índice, por lo que, si las bolsas caen, el valor del fondo también caerá. No existe un fondo indexado de renta variable que permita obtener la rentabilidad de la bolsa y, al mismo tiempo, estar totalmente protegido frente a sus caídas.
Si tu prioridad es preservar el capital y no asumir pérdidas, tendrías que optar por un producto distinto. Por ejemplo, cuentas remuneradas, depósitos bancarios o letras del tesoro.
Otra opción es que inviertas en productos de riesgo bajo (pero no cero), como fondos monetarios o de renta fija a corto plazo, en los que la probabilidad de pérdida es pequeña y el retorno es algo más atractivo.
Emilio M. Buenas. Tengo 300.000 en planes de pensiones y me gustaría monetizarlo. ¿Qué he de hacer?
Hola, Emilio. Para poder rescatar ese dinero es imprescindible que se den los supuestos legales, así como los contemplados en la descripción de tu plan.
No obstante, también tienes la opción de pignorarlo, es decir, ponerlo como garantía para la solicitud de un préstamo.
Carlos M. Hola, llevo cinco meses invirtiendo en el S&P 500 únicamente, ya que no tengo la experiencia para invertir de otra manera. Me gustaría aprender a invertir en la bolsa pero no sé dónde formarme.
Hola, Carlos. En MyBlog tienes bastante contenido divulgativo sobre el mundo de la bolsa y los mercados en general. También existen manuales de inversión muy interesantes y didácticos con los que puedes aprender a invertir en bolsa.
No obstante, antes de lanzarte, te invitamos a hacer una reflexión: ¿por qué quieres invertir en bolsa de forma directa (comprando acciones) y no a través de fondos, como el que ya tienes? Te preguntamos esto porque cualquier inversión directa en bolsa debería tener como objetivo, al menos, batir al índice de referencia, cosa que no es nada fácil.
De ahí que si eres una persona con poco tiempo o conocimientos poco avanzados pueda resultarte más interesante la inversión en fondos o incluso en carteras automatizadas.
